进入2025年，用自己住房公积金贷款的存量房购房者喜迎利率下调，可部分用户发现，自己首月还款额度并没有下降，反而上涨了。
　　根据2024年5月17日中国人民银行发布的《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。根据规定，此前已发放的存量个人住房公积金贷款，自2025年1月1日起执行新利率。
　　据专业人士介绍，这是因为，在公积金存量房贷利率调整当日（2025年1月1日），公积金中心会对原贷款剩余本金根据调整后新的利率和贷款剩余期限重新计算该笔贷款的还款计划。总体规则是：还款本息总额减少，总偿还本金不变，总付利息减少。
　　由于利率变化发生在还款周期中间，因此需要单独计算调整后的首期应还利息，依据在当期时间内（标准为30天），调整前利率（2024年12月扣款日至12月31日）、调整后利率（2025年1月1日至当月扣款日前一天）分别占用的天数，再结合贷款剩余本金进行分段计算并相加。
　　由于新计划的还款期数较贷款发放时已经发生变化，因此重新算得的每月应还本金金额也会发生变化。导致部分还款计划调整后首期利息减少金额不能抵消新还款计划每月应还本金增加金额的借款人，出现首期还款额微增的现象。
　　记者 陈春刚